10 vuotta takana

Lokakuussa 10 vuotta sitten tapahtui jotain todella hämmästyttävää. Aloitin opiskelut ja tein ensimmäiset osakesijoitukset. Ostin nordnetissä UMP:n, Telia(sonera)n ja Huhtamäen osakkeita. Nykyisin enää omistan näistä Teliaa.

1100€ arvoinen sijoitussalkku on kasvanut 10 vuodessa 57 000€ arvoiseksi. Onko tämä sitten paljon vai vähän 10 vuodessa. Omasta mielestäni ihan kohtuullinen summa. Lisäksi omistusasunnon muodossa on varallisuutta kertynyt 25 000€ ja muita säästöjä 4000€.

10 vuotta on pitkä aika, mutta jotenkin tuntuu silti, että aloittaminen tapahtui ihan hetki sitten. Osakesijoittaminen on kai niin pitkäjänteistä puuhaa ettei 10 vuotta tunnu miltään. Aloittaessa jo mietin, että tämä on todella pitkä projekti ja tavoitteeni on jossain tulevaisuudessa. 100 000€ tavoite ei silti enää kovin kaukana ole. Jännä nähdä mitä seuraavat 10 vuotta tuo tullessaan.

Kesän ilmaistapahtumat

Kesä alkaa olemaan ohi, mutta tässä pieni vinkki ensi kesää silmällä pitäen. Varsinkin pääkaupunkisedulla on paljon erilaisia ilmaistapahtumia pitkin kesää mm. musakonsertteja, liikunta ja muita tapahtumia ulkoilmassa. Itse laskin käynneeni neljällä eri ilmaisfestarilla. Tarjontaa oli sitäkin enempi. Lisäksi kesällä voi nauttia ilmaiseksi esimerkiksi kolmos divarin futiksesta lähikentällä.

Futista mukavassa kesäilmassa

Pelle Miljoona.

Herttoniemi block party

Kuukausibudjetti

Varmaan jokaisella on oma tapansa seurata kuukausittaisia menoja ja kenties moni ei niitä seuraa ollenkaan. Oma tapani on ollut laatia tavoitteellinen kuukausibudjetti exceliin ja jakaa palkka sen mukaisesti. Ylimääräiset menevät säästöön.

Säästän budjetissa jotain tiettyja menoja varten. Esim. tiedän et käyn parturissa noin joka 3 kuukausi, joten säästän joka kuukausi 10€ parturia varten. Vaatteissa taas säästän 40€ joka kuukausi. Välillä huomaan, että vaaterahastoon on kertynyt rahaa paljon. Tuhlaan ne vaatteisiin tai siirrän osan säästöön, jos ei ole tarvetta ostaa uusia vaatteita. Tällä budjetoinnilla on hyvät ja huonot puolensa. Omalla kohdalla se on ollut toimivin. Ei tule liikaa vahingossa tuhlattua ja pysyy paketti kurissa jotenkin.

Kuukausittain menojen tavoitebudjetti on seuraavanlainen:

• 10€ musiikkiliput
• 10€ urheiluliput
• 8€ levyostokset
• 5€ veikkauspelit
• 10€ peliostokset
• 34€ hesarin tilaus
• 10€ parturi
• 40€ vaatteet
• 20€ matkakortti
• 10€ tavara (tässä olen säästänyt etukäteen sisustustavaroita varten)
• 150€ matkakassa (säästän tämän verran joka kuukausi matkustelua varten)
• 24€ autovero
• 36€ vakuutukset
• 21€ netti
• 13€ sähkö
• 7€ puhelin
• 223€ vastike
• 520€ asuntolainan lyhennys
• 140€ bensa (tämä on kyllä melko usein mennyt yli. Riippuu ihan työajoista)
• 200€ ruoka (sisältää työpaikkaruokailun minkä menot vaihtelee aika paljon)
• 200€ autosäästö (kyllä säästän joka kuukausi autoon ennakkoon)

Menoiksi tulee yhteensä 1691€. Lisäksi tulee satunnaisia yllättäviä menoja esim. auton korjaus tai jokin viihdejuttu.

Tänä vuonna näyttää siltä etten työkiireiden takia välttämättä ehdi paljoakaan matkustella ja voi olla, että siirrän matkabudjetista kertyneitä varoja pitkäaikaisiin säästöihin.

Autosäästöihinkin on kertynyt mukavasti varoja, mutta nykyinen autokin kulkee ihan kivasti vielä. En tiedä ostanko sitten paremman auton kun vaihdon hetki tulee vai tyydynkö edullisempaan ja siirrän ylijäämät pitkäaikaissäästöihin.

Downshiftaajan ja mihin se raha menee blogien kuukausi ja vuosimenoja lueskellessa on tullut mietittyä, että ehkä itsekin pystyisi vielä jostain pihistämään. Pihistämään sen verran ettei elämänlaatu kärsi. Matkustamisesta pystyisin säästämään. Lisäksi liikkumisessa ja autossa. Myös ruokamenoja tarkkailemalla ja vähemmän lounaspaikoilla syöden voisi jonkun kympin säästää.

Pienet säästötalkoot

Olen vähän laiska kilpailuttamaan. Yleensä tulee vertailtua muuton tai tarjouksen päättymisen yhteydessä. Nyt hetken mielijohteesta tuli käytyä läpi vakuutukset, sähkösopimus, puhelinliittymä ja nettiliittymä.

Nettiliittymistä ei löytynyt jostain syystä järkeviä edullisempia tarjouksia mikä oli hieman yllättävääkin. 3-5 vuotta sitten mielestäni sai paljon edullisemmalla netin.

Sähköliittymässä päädyin sellaiseen missä ei ole perusmaksua ollenkaan. Itse sähköä ei ole kuukaudessa mahdottomasti kulunut. Siirtomaksuille taas ei voi mitään.

Puhelinliittymässä vaihdoin operaattoria ja hieman hitaampaan nettiin. Jos netti tuntuu puhelimella liian hitaalta voi sitä myöhemmin päivittää.

Vakuutuksissa en vaihtanut yhtiötä. Vanhassa katsottiin vain vakuutukset uudelleen läpi ja hinta tippui.

Säästöä vuodessa kertyi noin 264€

Ostoksilla ja melkein ostoksilla

Jokunen aika sitten muutin uuteen asuntoon, josta puuttui mikroaaltouuni. Muutaman kuukauden kärvisteltyäni ilman päätin hankkia tämän ainakin itselleni melko tarpeellisen hyödykkeen. Sen sijaan, että olisin ostanut kaupasta uuden, tutustuin tori.fi:n tarjontaan käytettyjen osalta. Tarjontaa olikin melko mukavasti ja lähiseudulta kävin hakemassa 20€:lla toimivan mikroaaltouunin.

Seuraavaksi kaipasin tietokoneelle kaveriksi kaijuttimia. Pitkään olen kuulokkeilla kuunnellut, mutta viime aikoina olen enempi kaivannut musan jytinää ympärille vapaammin. Luonnollisesti uusien tuotteiden sijaan tuli katseltua mitä löytyisi käytettynä. Sattumalta tuli vastaan kuva tutun oloisista kajareista ja samassa muistui mieleen. Minullahan on tuollaiset jossakin! Todellakin melkein 10 vuotta laatikossa olleet kajarit löytyivät ja hyvin toimii! Nolla euron budjetilla selvittiin.

Seuraavaksi on hakusessa "uusia" huonekaluja. Käytettyjä huonekaluja on hyvin tarjolla, mutta niiden koko asettaa omat rajoituksensa. Etenkin jos ei ole pakettiautoa tai muuta vastaavaa käytössä. Ikean kasattavat tuotteet taas mahtuvat hyvin pieneen tilaan. Yöpöytä on sen verran sopivaa kokoa, että sen kyllä metsästän kierrätettynä.

Itse olen viime vuosina ostanut paljon tavaraa käytettynä tai jopa saannut ilmaiseksi. Etenkin jos ei uutta tekniikka himoitse saa viime vuosien viihdelaitteita edullisesti.

Tuotteita mitä olen ostanut käytettynä tai saannut ilmaiseksi lähivuosina:

- Telkkari 90€

- Kannettava tietokone 70€ ja toinen pikkuviallinen ilmaiseksi

- Tallettava digiboxi ilmaiseksi

- Blu-ray soitin ilmaiseksi

- Matto ilmaiseksi

- Sohva ilmaiseksi vuosia sitten

- Älypuhelin käytettynä 50€

Lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmat

Lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmat ovat varmasti monelle tuttuja vähintäänkin lentokenttien mainoksista. Hotelleista poiketen lentoyhtiöt muodostavat eri alliansseja. Esimerkiksi Suomalaisille tuttu Finnair kuuluu Oneworld lentoyhtiöallianssiin. Jos satut lentämään British Airwaysin koneilla voit ohjata kertyneet lentopisteet Finnairin bonusohjelmaan. Luonnollisesti homma toimii myös toiseenkin suuntaan.

Muita merkittävä lentoyhtiöalliansseja on Star Alliance ja SkyTeam. Jokaisesta allianssista kannattaa valita aina yksi lentoyhtiön kanta-asiakasohjelma mihin keskittää lentopisteet. Parhainta tietysti olisi jos lentäisi aina vain yhden lentoyhtiöallianssin sisällä, mutta luulen sen olevan vähän matkustavalle hankalaa. Lentoyhtiöt kattavat eri alueita ja lentotarjoukset vaihtelevat paljon. Kannattaa aina muistaa säästömielessä kokonaiskuva ja ihmisillä on myös erilaiset tarpeet matkojen suhteen. Toinen arvostaa mukavuutta ja toinen taas hintaa. Sopivassa näitä voi yhdistää.

Oneworld
Star Alliance
SkyTeam

Lisäksi on olemassa kanta-asiakasohjelmia mitkä ovat riippumattomia lentoyhtiöalliansseista. Esimerkiksi Norwegianilla on oma kanta-asiakasohjelma. Air Balticilla taas voi kerätä pins pisteitä.

Yleensä kannattaa valita jokaisesta allianssista se millä eniten lentää. Suomalaisille luonnollinen valinta on Finnairin kanta-asiakasohjelma. Myös Finnairin lentopisteiden ohjaaminen British Airwaysin tai American Airlinesin kanta-asiakasohjelmiin voi olla kannattava idea. Etenkin jos lentää yhtiöiden koneilla paljon tai AA:n tapauksessa Yhdysvaltojen sisällä. Lentopisteitä voi käyttää mm. ilmaisiin lentoihin, korotuksiin, lahjakortteihin ym. Kannattaa myös tutkia mahdollisuuksia kerätä lentopisteitä lisää muilla tavoilla esim. luottokortilla tai ostoksista stockmanista.

Ylivoimaisesti parhain itselleni on ollut norwegianin kanta-asiakasohjelma. Pisteitä on helppo kerätä norwegianin luottokortilla esim. bensaostoksista. Lisäksi pisteitä on helppo käyttää suoraan vähennyksenä lentolipun hintaan. Itse lentämällä on vähän tullut pisteitä kerättyä.

Hotellien kanta-asiakasohjelmat

Monet ovat ehkä joskus törmänneet hotellien kanta-asiakasohjelmiin tai vähintäänkin lentoyhtiöiden vastaaviin ohjelmiin. Ideana on kerätä pisteitä. Pisteitä luonnollisesti saa eniten hotelliyöpymisistä ja niitä voi ohjata hotellien omiin asiakasohjelmiin tai lentoyhtiöiden ohjelmiin.

Ohjelmista

Suosituimpia hotelliketjujen ohjelmia on IHG rewards, Hilton HHonors, Club Carlson, Marriott rewards, Hyatt Gold Passport ja Starwood Preferred Guest. Muita maininnan arvoisia ohjelmia on mm. Best Western Rewars, Choice privileges, Le Club AccordHotels ja Scandic Friends.

Toimintaperiaate on kaikissa sama. Yöpymisistä saa pisteitä ja tietyn yöpymis/pistemäärän jälkeen nousee asiakkuusohjelmassa seuraavalle tasolle. Seuraava taso tarkoittaa yleensä nopeampaa pisteiden ansaitsemista ja lisäetuuksia. Lisäetuuksia voi olla mm. ilmainen huoneenkorotus paremmaksi, myöhempi hotellihuoneen uloskirjaus jne.

Ansaittuja pisteitä taas hyödynniteen lähinnä ilmaisiin hotelliöihin tai pisteet + X summa rahaa öihin. Eri hotelliketjuilla on taulukko millä pistemäärällä saa tietyntasoisia hotelleja.

Kannattaa keskittää jos mahdollista oma hotellinkäyttö yhteen ohjelmaan. Itse suosin Club Carlsonia mihin kuuluu mm. Radisson Blu ja Park Inn hotellit. Club Carlsoniin ei kuulu montaa hotellia (noin 1700), mutta Euroopassa kattavuus on hyvä. Lisäksi pisteitä on helppo ansaita ja nopeiten pääsee hyödyntämään palkintoöitä. Hotellien hintatarjonta on myös melko hyvä. Löytyy edullisempia ja kalliimpia vaihtoehtoja useimmista kaupungeista.

Toinen suosikki on InterContinentals Hotels Grop (IHG Rewars) ketju mihin kuuluu mm. Crowne Plaza ja Holiday Inn hotellit. Hotelliketju on iso, joten hotelleja löytyy monesta maasta. Lisäksi bonusohjelmassa on helppo kerätä lisäpisteitä ja usein on tarjolla edullisempia 5000 pisteen öitä. Ketjun Holiday Inn hotellit ovat myös hotellitarjonnan edullisemmasta päästä. Miinuksena voi sanoa, että hotellitarjonta on hyvin suppea pohjoismaissa.

Hilton Hhonors on myös maininnan arvoinen. Tarjolla on usein bonuspisteitä ja kattavuus hotelliketjulla on iso. Hotellit ovat yleensä keskivertoa parempaa tasoa ja siten hinnakkaampia. Neljän eri yöpymisen jälkeen on myös helppo saavuttaa seuraava asiakastaso. Hilton tarjoaa myös mahdollisuuden kerätä sekä hotelli-, että lentopisteitä yöpymisestä.

Club Carlson
IHG Rewards
Hilton Honors
Marriott Rewards
Nordic Choice Club
Starwood Referred Guest
Hyatt Gold Passport
Scandic Friends

Yleistä

Yleisesti ottaen paljon matkustavan kannattaa kuulua jonkin tai joidenkin hotellien ohjelmaan ja hyödyntää ohjelmien lisätarjoukset. Melko usein tulee sähköpostiin tarjouksia mm. ”kolminkertaiset pisteet yöpymisestä lokakuussa”, "-30% hinnoista" jne. Pitkässä juoksussa pystyy myös siten pisteitä hyödyntämään paremmin. Tämä tietysti riippuu siitä myös kuinka paljon matkustelee. Toinen vaihtoehto on keskittää hotelliyöpymisistä tulevat pisteet johonkin lentoyhtiön esim. Finnair kanta-asiakasohjelmaan.

Onko tästä mitään hyötyä? On ja ei. Hotellivertailuissa ketjuhotellit ovat hieman hinnakkaampia ja siten säästöä ei synny. Toisaalta ilmaisista hotelliöistä säästöä tulee ja kokonaisuudessaan vaikutus voi olla plusmiinusnolla. Ketjuhotellien laatu on taas tasaisempaa ja ei tarvitse arvailla millainen murju se halvin hotelli on. Jos nauttii lähtökohtaisesti matkustellessa öistä tasokkaammissa luksushotelleissa saa sivutuotteena etua. 

Omalta kohdaltani olen päättänyt keskittää kahteen ohjelmaan Club Carlson ja IHG rewards. Club Carlsonilla saa helpoiten kerättyä ilmaisia öitä ja hotellien kattavuus Euroopassa on hyvä. IHG on toinen vaihtoehto, jos ei CC:n hotellia ole tarjolla tai se on kallis. Muutama vuoden päästä olen kokemuksien jälkeen viisaampi kertomaan mitä hyötyä tästä oli. Tällä hetkellä puolessa vuodessa on kertynyt yksi ilmainen yöpyminen, huoneenkorotus ja tervetuliaislahjoja. 

Lisävinkkejä

Omistamalla 200 kpl Carlson Rezidor Hotel Group yhtiön osakkeita voi pyytää itselleen gold tason jäsenyyden hotellin kanta-asiakasohjelmaan. Jäsenyys on voimassa gold-tasolla vähintään sen 1-2 vuotta. Jäsenedun saatuaan voi osakkeet myydä pois tai pitää.

Muutamat hotelliketjut antavat omaan kanta-asiakasohjelmaan vastaavan tason mikä sinulla on toisen ketjun ohjelmassa. Itse hain Club Carlsonin Gold kortilla Diamond statuksen Best Western hotelleista ja Gold tason Nordic Choice ketjuun. Nordic Choice avasikin juuri uuden Clarion hotellin Helsinkiin.

http://loyaltylobby.com/ Tarjouksia ym.
http://travelisfree.com/complete-maps/#complete-maps Karttoja hotellien sijainneista

Tilinpäätös 2016

Vuosi 2016 oli erittäin hyvä varallisuuden kertymisen suhteen. Sijoitussalkun arvo nousi noin 13 000€ verrattuna edelliseen vuoteen. Iso osa uudesta pääomasta tuli palkkatuloista. Asuntolainakin lyheni vajaalla 9000€:lla.

Sijoitussalkun arvonkehitys

Kuluvana vuonna taisi olla jotain brexittiä, Trumpia ja mitä nyt näitä kuohuntoja olikaan. Uusina osakkeina tuli hankittua TeliaSoneraa, Handelsbankenia ja Cityconia. Muuten ostokset keskittyivät lähinnä vanhojen yhtiöiden ja ETF-rahastojen lisäyksiin. Vaihtoehtoisia sijoituksia tuli tehtyä myös jonkin verran mm. S-osuudet.

Vuoden surkein sijoitus oli Eltel joka romahti lähes puoleen. Onneksi Eltelin osuus salkusta oli pieni, koska lähden aina melko varovaisesti liikkeelle. Tämä oli kuitenkin hyvä muistutus siitä, että kannattaa huolella perehtyä yritykseen ennen ostamista ja olla kärsivällinen ostojen suhteen vaikka kuinka tekisi mieli rahaa sijoittaa. Eltelin kohdalla en näin tehnyt ja hieman hätiköiden ostin. Oletin yhtiön olevan kunnossa ja toimiala sen verran tylsä ettei mitään merkittävää tapahdu. Odotin lähinnä tylsää osinkotuottoa ja tasaisen turvattua matelevaa menoa. Kaikkea muuta sitten tapahtuikin.

Allokaatio vuoden lopussa

Mukavia juttuja vuodelta 2016 oli myös elämyksiin satsaaminen. Matkusteltua tuli ahkerasti Eurooppaan ja Pohjoismaihin. Muutamassa maassa tuli käytyä, missä pitkään tehnyt mieli vierailla. Paljon myös satunnaisia yllätyskohteita. Normaalisti ei nyt näin paljoa tule matkusteltua, mutta oli kertynyt hieman varastoon matkustusnälkää. Kirjoja tuli lueskeltua noin 20-30 kpl mm. Tony Robbinsin "Raha - peli haltuun" ja Timothy Ferrisin "4 tunnin työviikko". Lisäksi suosikkibändejä tuli nähtyä festareilla ja klubikeikoilla. Hieno elämys oli myös kokea muutaman huippujoukkueen jalkapallopeli paikan päällä.

Ensi vuonnakin pyrin pitämään sijoittamisen mahdollisimman tylsänä ja automatisoituna. Ei myöskään stressiä markkinoiden kuohunnoista. Loppukevennykseksi hieman livenä nähtyä Pennywise bändiä.