Vuosi 2017 takana

Huomasin vuosiraportin unohtuneen. Viime vuonna sijoitusalkun koko jatkoi kasvuaan. Käteisen osuus kasvoi huomattavasti. En vain yksinkertaisesti keksinyt oikein mihin sijoittaa. Muutenkin koko sijoittaminen on alkanut kyllästyttämään. Mediassa ja ympärillä aiheesta puhutaan yhä enemmän. Itselläni on tullut enempi "allergia" sijoittamisen suhteen ja olen mielummin ottanut etäisyyttä koko sijoitusvouhotukseen. Ei tämä sinällään tarkoita, että lopettaisin pitkän tähtäimen sijoittamista(säästämistä). Nyt lähinnä odottelen ja katselen mihin suuntaan tilanne kehittyy. Korkojen nousu saa varmasti minut enempi kääntämään suuntaa asuntolainan lyhentämiseen. Omalla tavallaan tämä olisi jopa hieno hetki satsata enempi itseensä.

Tällä kertaa laitan myös sijoitussalkun tarkan sisällön euroineen. Voin vuosien päästä vertailla miten salkun sisältö on muuttunut. Nytkään ei ole paljoakaan muistikuvia esimerkiksi tilanteesta viisi vuotta sitten.

Tilinpäätös 2016

Vuosi 2016 oli erittäin hyvä varallisuuden kertymisen suhteen. Sijoitussalkun arvo nousi noin 13 000€ verrattuna edelliseen vuoteen. Iso osa uudesta pääomasta tuli palkkatuloista. Asuntolainakin lyheni vajaalla 9000€:lla.

Sijoitussalkun arvonkehitys

Kuluvana vuonna taisi olla jotain brexittiä, Trumpia ja mitä nyt näitä kuohuntoja olikaan. Uusina osakkeina tuli hankittua TeliaSoneraa, Handelsbankenia ja Cityconia. Muuten ostokset keskittyivät lähinnä vanhojen yhtiöiden ja ETF-rahastojen lisäyksiin. Vaihtoehtoisia sijoituksia tuli tehtyä myös jonkin verran mm. S-osuudet.

Vuoden surkein sijoitus oli Eltel joka romahti lähes puoleen. Onneksi Eltelin osuus salkusta oli pieni, koska lähden aina melko varovaisesti liikkeelle. Tämä oli kuitenkin hyvä muistutus siitä, että kannattaa huolella perehtyä yritykseen ennen ostamista ja olla kärsivällinen ostojen suhteen vaikka kuinka tekisi mieli rahaa sijoittaa. Eltelin kohdalla en näin tehnyt ja hieman hätiköiden ostin. Oletin yhtiön olevan kunnossa ja toimiala sen verran tylsä ettei mitään merkittävää tapahdu. Odotin lähinnä tylsää osinkotuottoa ja tasaisen turvattua matelevaa menoa. Kaikkea muuta sitten tapahtuikin.

Allokaatio vuoden lopussa

Mukavia juttuja vuodelta 2016 oli myös elämyksiin satsaaminen. Matkusteltua tuli ahkerasti Eurooppaan ja Pohjoismaihin. Muutamassa maassa tuli käytyä, missä pitkään tehnyt mieli vierailla. Paljon myös satunnaisia yllätyskohteita. Normaalisti ei nyt näin paljoa tule matkusteltua, mutta oli kertynyt hieman varastoon matkustusnälkää. Kirjoja tuli lueskeltua noin 20-30 kpl mm. Tony Robbinsin "Raha - peli haltuun" ja Timothy Ferrisin "4 tunnin työviikko". Lisäksi suosikkibändejä tuli nähtyä festareilla ja klubikeikoilla. Hieno elämys oli myös kokea muutaman huippujoukkueen jalkapallopeli paikan päällä.

Ensi vuonnakin pyrin pitämään sijoittamisen mahdollisimman tylsänä ja automatisoituna. Ei myöskään stressiä markkinoiden kuohunnoista. Loppukevennykseksi hieman livenä nähtyä Pennywise bändiä.

Sijoitussalkun allokointi

Sijoittaminen ja säästäminen on pitkäjänteistä puuhaa ja erilaiset elämäntilanteet vaihtelevat. Tämän olen pyrkinyt huomioimaan sijoitussalkun ja säästämisen allokoinnissa. Olen jakanut sijoittamisen ja säästämisen kolmeen erilliseen osaan. 

Merkittävä osa varoistani on sijoitettuna pitkän tähtäimen sijoitussalkkuun ja keskittyy osakkeisiin. Toinen osa on ollu asunnon ostoa varten tarvittava käteisvaraus. Sijoitukset ovat käteisenä tai matalan riskin kohteissa. Myös nopean realisoinnin mahdollisuus on huomioitu. Olen pitänyt sivussa merkittävää osaa lähinnä siksi, ettei sijoitussalkusta tarvitsisi realisoida osakkeita asunnon ostoa varten. Lisäksi kolmantena pottina olen aina erikseen säästänyt kuukausittain jonkin verran etukäteen seuraavan auton ostoa varten.  Tähän mennessä en ole yhtään autoa hankkinut velkarahalla ja tähän myös jatkossa pyrin.

Pitkän tähtäimen sijoitussalkku:

Aikasemmin sijoitin suoraan osakkeisiin, mutta viime vuosina olen lisännyt huomattavasti ETF-tuotteiden ja indeksirahastojen osuutta. Syitä siihen on lähinnä verotus, helppohoitoisuus ja pienet sijoitukset. Aika ei riitä aina katsomaan ja analysoimaan yhtiöitä. Myöskään oma tietämys ei ole aina riittävällä tasolla. Sijoittamalla osingot uudestaan sijoittaviin ETF-tuotteisiin tai rahastoihin vältän myös osinkojen verotuksen. En usko tämän suhteen tulevan helpotusta lähivuosina, vaan enempi jopa painetta on verottaa osinkoja ja tuottoja enemmänkin. Suoriin osakkeisiin sijoittaminen vaatii myös isohkoja kertaostoksia ja useamman ostoksen osto-ohjelman rakentaminen on vaikeaa. Lisäksi kaupankäyntikulut ovat jonkin verran nousseet. ETF ja rahastopuolella on tullut uusia mahdollisuuksia (nordnet) sijoittaa ilman mitään kuluja.

Pitkän tähtäimen osakesalkun jakauma (noin 25 000€).

Tavoitteellinen ihannejakauma:

- Alle 50% suorissa osakesijoituksissa

- 15-25% Yhdysvaltoihin sijoitettuna ETF:n tai rahastojen kautta

- 15 % Kehittyviin maihin Sijoitettuna ETF:n tai rahastojen kautta

- 10-15 % Sijoitettuna pohjoismaihin lähinnä ruotsiin rahastojen kautta

- 5-10 % Käteiseinä, koroissa ja vaihtoehtoisissa sijoituksissa. 

Lähinnä seuraavia tuotteita olen käyttänyt viime aikoina:

- Nordnet välittäjänä

- Yhdysvallat - iShares Core S&P 500 UCITS ETF (nordnet kuukausisäästö)

- Kehittyvät markkinat - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (nordnet kuukausisäästö)

- Pohjoismaihin Nordnet Ruotsi rahasto

- Seligsonin AAA ja korkorahastot 

- Lisäksi tarvittaessa muita Seligsonin rahastoja ja ETF-tuotteita

Näistä on saannut kasattua hyvän ja helpon ETF/rahasto kuukausisäästöpaketin, mitä voi aina hieman eri painolla tasapainottaa joka kuukausi.

Tulevaisuudessa varmaan lisään ETF-tuotteiden osuutta ja tiputan suorien osakesijoitusten osuutta. Kasvottomaan ETF-salkkuun tuskin siirryn kokonaan, koska olen aina tykännyt ajatuksesta omistaa jotain yhtiötä konkreettisesti. Pitkällä tulevaisuudessa edessä on myös vähempiriskisten sijoitusten kasvattaminen. Nykyiselläänkin houkuttelisi kiinteistö- ja metsärahastot, mutta mikään niistä ei ainakaan vielä ole kovin kustannustehokas.