maanantai 6. tammikuuta 2020

Tilinpäätös 2019

Vuosi vierähtänyt ja se oli taloudellisesti yksi parhaimpia itselläni nettovarallisuuden nousun suhteen. Vuosi sitten pohdin sijoitusasunnon ostoa lähivuosina, mutta tuli kuitenkin sitten hankittua sellainen jo kuluneena vuonna. Se varmaan oli tämän vuoden isoin sijoitusaskel. Vaivihkaa kuitenkin myös osakemarkkinoilla oli hyvin vahvaa menoa.

Uusina osakkeina salkkuun tuli Kojamo, Investor House, UPM ja Stora Enso. Lisäksi Investor House jakoi osinkona muutaman Ovaron osakkeen. Salkusta poistui Aktia. Omistan jo Nordeaa ja Handelsbankenia. Aikoinaan ja edelleenkin Aktia oli hyvä osingon maksaja, mutta verrokit ovat samalla viivalla ja parempia pankkeina. Lisäksi luovuin sellaisista s-osuuksista jotka eivät ole osinkoja maksaneet. Käteispaino laski jonkin verran johtuen sijoitusasunnon ostosta ja alkuvuoden tilanteesta osakemarkkinoilla. Asuntolainaa tuli myös tasaisesti lyhennettyä. Melkein jo pääsin 100 000€ tavoitteeseen. Lähiaikoina sekin täyttyy. Lisäksi aloin pitämään myös jonkinlaista sijoituspäiväkirjaa.

Tulevana vuonna on tarkoitus osakesäästötilin puolelle sijoittaa jatkossa pääsääntöisesti suorat osakesijoitukset. Luonnollisesti myös panokset indeksisijoittamiseen jatkuu. Lisäksi tulevaisuudessa tarkoitus hankkia mahdollisesti toinen sijoitusasunto. Luonnollisesti tilanne osakemarkkinoilla vaikuttaa mihin sijoittaa. Omat palkkatuloni nousivat viime vuonna ylöspäin ja tulevaisuudessa tämä näkyy taas sijoituksissa.

Olen jakanut "salkkuni" kahteen osaan. "Osakesalkussa" on osakkeet, muita sijoituksia ja hieman käteistä. "Asuntosalkussa" sijoitusasuntoa ja käteistä. Alla olevassa kahdessa kaaviossa nämä on yhdistetty. Alimmaisena on "osakesalkun" sisältö. Muut säästöt ja oman asunnon olen laskenut nettovarallisuuteen.





Loppuun vielä yksi video





torstai 26. joulukuuta 2019

Icon

Icon on viime aikoina ollut pyörteessä ja monien juonen käänteiden jälkeen hakeutumassa konkurssiin. Itse sijoitin jokunen vuosi sitten minimisumman 1000€ yhteen varhaisista hankkeista ja näyttää siltä, että rahoja ei takaisin tule. Alaskirjasin omassa kirjanpidossa arvon nollaksi. Jonkin verran julkisuudessa ollut vakuutteluja, että jotain ehkä jotain tulisi. Se positiivinen yllätys, jos jotain joskus tulee takaisin.

Iconin markkinointi oli melko agressiivista viime talvena ja itselle tuli paljon yhteenottoja lisäsijoituksista. Oli jotenkin sellainen kutina jo silloin ettei tästä hyvä heilu. Lähinnä se herätti ihmetystä ettei moni hanke ollut edennyt, mutta uusia tuli koko ajan. Rakennusalalla on kuitenkin ollut hyvä suhdanne viime vuodet.

Mitä tästä voi oppia? Riskienhallinnan osalta itselläni on ollut tavoite etten vaihtoehtoisiin sijoita, kuin 5% sijoitussalkusta. Siten vain pieni osa omaisuudesta on riskisemmissä jutuissa. Olen kyllä viime aikoina sijoittanut hyvin vähän tälläisiin vaihtoehtoisiin sijoituksiin. Osaltaan se johtunut, että vastaan tullut paljon huonoa viestiä, eikä aikakaan riitä perehtymään tarpeeksi. Lisäksi oma 5% riskirajani tullut vastaan. Jatkossa olen vielä entistä tarkempi ja kriittisempi tälläisten sijoitusten suhteen.

maanantai 7. lokakuuta 2019

Virheitä sijoittajana

Aina välillä on hyvä pohtia mitä virheitä olen sijoittajana tehnyt. Luulen ettei kovin moni edes halua tätä tunnustaa itselleen. Katsoa tosiasioita. Olen huomannut monen aloittelevan sijoittajan kirjoittavan usein oppimaksuista. "Tämä nyt oli tälläisiä alun oppimaksuja". Ikään kuin ne automaattisesti kuuluisi asiaan. Jos hoitaa asiansa hyvin ja noudattaa Buffetin sääntöjä, niin eihän tälläisiä pitäisi tulla. Selitelläänkö tällä vain?

Niistä omista virheistä. Ehkä suurin virheeni liittyy varovaisuuteen. Opintolainaa en koskaan ottanut vaikka sitä olisi voinnut ottaa. Ajatuksena oli etten koskaan halua turhaa lainaa ottaa, jos en sitä tarvi. Hauska sinänsä, että olin vielä opiskelija finanssikriisin jälkeeen. Markkinat olisivat suotuisat olleet. Näin jälkikäteen mietittynä opintolaina olisi ollut fiksua nostaa, koska niin halpaa lainaa tuskin ikinä olisi saannut.

Varovaisuuteen liittyy myös se etten ole kovin usein ollut erityisen agressiivinen markkinoilla. Tästä syystä käteispainoakin on kertynyt ajoittain paljonkin. Varovaisuuden toisena puolena taas voi nähdä mitä olisi sitten voinnut tapahtua, jos ei olisi ollutkaan kovin varovainen. Viimeisen kymmenen vuoden aikana ei isoa kriisiä ole ollut.

Kolmas virheeni liittyy, että liian monet sijoitukseni ovat ehkä enempi olleet putoavia puukkoja. Yrityksen tilanne ei käänny hetkessä. Tässä selvästi pitäisi panostaa enempi analysoimaan yhtiötä tarkemmin. Voisi sanoa, että olen huono analysoimaan yhtiöitä. Olen yhä enempi panostanut indeksisijoittamiseen ja yksittäisten yhtiöiden osto on jäännyt vähemmälle.

Markkinasignaaleihin on harvemmin tullut reakoitua, mutta Hufvudstadenin osakkeet myin, koska Ruotsin asuntomarkkinat näytti olevan ylikuumentuneen ja edessä olisi vaikeuksia. No pieni kupru markkinoille tuli. Hetken se näkyi Hufvudstadenin osakkeessa, kunnes vanha meno taas jatkui. Näin jälkikäteen arvioiden olisi pitänyt vain olla pitkäjänteinen.

lauantai 21. syyskuuta 2019

Säästövinkkejä

Ajattelinpa tehdä pienen listauksen säästövinkeistä, joista osaa on itsekin tullut hyödynnettyä. Elämä ei tietysti ole pelkkää säästämistä ja pihistelyä. Kaikesta ei tietenkään tarvitse luopua, mutta uskon että tosi moni löytää turhia kulumenoja. Säästää ei tarvitse aina osakkeisiin tai vastaaviin. Voi säästää esim. mieluisaan lomamatkaan.

Asunto

Asuminen on yleensä yksi isoimpia menoeriä. Tätä menoerää pienentämällä voi säästää paljon. Asumalla pienesti voi säästää vuokra tai lainanlyhennyksessä. Asunnon sijainti myös vaikuttaa paljon asunnon hintaan tai vuokraan. Asumalla syrjemmällä voi tässäkin säästää. Tietysti kannattaa aina huomioida kokonaisuus. Syrjemmällä asuminen saattaa tarkoittaa isompia menoeriä liikkumiseen ja aikaa myös kuluu enemmän. Palveluita ei syrjässä ole samalla tavalla. Yleensä tämä on sellainen missä pitää laskea plussat ja miinukset. Sen pohjalta koota sitten ajatukset.

Budjetti

Laadi aina budjetti menojasi varten ja seuraa sitä. Itse käytän aina ennakoivaa budjetointia eli minulla on joku tietty summa jonka verran saan kuukaudessa käyttää esim. ruokaan tai vaatteisiin. Jos en käytä vaikka tiettyä kuukausibudjettia vaatteisiin tässä kuussa, niin seuraavassa kuussa minulla on tuplasti käytettävää. Ennen budjetin laatimista on myös hyvä seurata hetki omiia menoja. Tällöin voi bongata toistuvat pienet menot esim. se jokapäiväinen noutokahvi.

Harrastukset

Oletko koskaan miettinyt paljonko harrastuksiin menee rahaa? Harrastukset tuovat paljon sisältöä elämään, mutta kuinka paljon oikeasti käytit sitä hankkimaasi lumilautaa ja muita vermeitä? Samalla kun sinulla oli ne viisi muutakin harrastusta. Ehkä voisit keskittyä muutamaan harrastukseen ja kokeilla jotain edullisempaa.

Kierrätä

Suosin itse paljon kierrättämistä. Etenkin tavaroita on helppo ostaa. Viime aikoina olen huomannut, että vaatepuolellakin on paljon sopivia tuotteita. Edullisesti käytettynä ostaessa on muistettava myös kohtuus, sillä paljon edullista ostaessa ei säästöjä kerry. Varsinkin käyttötavaroita esim. huonekaluja ja elektroniikkaa olen ostanut halvalla. Pienempiä vanhempia telkkareita saa edullisesti. Käytetyn läppärin olen ostanut 70€ ja laittanut siihen linux pohjaisen käyttöjärjestelmän.

Jos nurkkiisi on kertynyt valtavasti tavaraa. Voit laittaa ne myyntiin ja kerätä pienen potin rahaa.

Kilpailuta

Vakuutukset, sähkö, netti- ja puhelinliittymät olisi hyvä kilpailuttaa säännöllisin väliajoin. Esim. kerran vuodessa.

Kirjasto

Suomalainen kirjosto on aivan loistava. Itse en osta kirjoja, vaan lainaan lähes aina ne kirjastosta. Satunnaisia lehtiä myös luen kirjastossa enkä tilaa niitä. Uutena juttuna kirjastosta olen löytänyt valtavasti blu-ray ja dvd elokuvia. Netflixiä tai muita suoratoistopalveluita en käytä joten katson areenasta, telkkarista tai lainaan kirjastosta. Monissa kirjastoissa on myös valtavasti pelejä ja musiikkia tarjolla.

Korot

Asuntolainan korko kannattaa tarkastaa ja kilpailuttaa.

Punalapputuotteet

Omasta lähmarketista voi yhden jälkeen illala poistaa -30% punalappuisia tuotteita -60% alennuksella. Tällä tavalla on usein hyviä löytöjä tullut tehtyä. Tässäkin pitää muistaa ettei ole liian ahne kaikkien halpuuksien keskellä vaan pysyy kurinalaisena ja ostaa sellaista mitä tarvitsee.

Ruoka

Väitän, että ruoka on monella myös suuri kuluerä. Voisinko kenties syödä vähemmän ulkona? Mitä jos tekisinkin eväitä töihin sen sijaan, että kävisin aina lounasruokalassa. Edes muutaman päivän viikossa söisi omia eväitä.

Suoratoistopalvelut

Montako sinulla niitä nyt on? Ehkä tarvitsen kolmen sijaan vain yhden. Mitä jos käyttäisin sen ajan johonkin muuhun? Opiskelisin jotain kehittävää.

Työsuhde-edut

Työpaikoilta voi saada työsuhde-etuna mm. virikeseteleitä. Toisin kuin moni ehkä kuvittelee, niitä ei tarvitse liikuntaan pelkästään käyttää. Mm. monia konsertti ja leffalippuja esim. voi ostaa virikeseteleillä.

Vanha käytetty auto

Olen suosinut aina vanhempaa autoa. 10 000 - 20 000€ osamaksuauton sijaan on löytynyt aina 700-3500€ budjetilla ostettu auto. Luonnollisesti lainaa ei ole otettu, vaan aina säästetty etukäteen autoa varten. Tämä on yksi tehokkaimmista säästökeinoista. Vielä parempi jos ei autoa tarvitse omistaa ollenkaa.

Verovähennykset

Mitkä vähennykset? Niin näihin kannattaa myös perehtyä.

Älä osta mitään turhaa

Mieti kerran vielä, kun olet ostamassa. Onko tämä oikeasti tarpeellinen. Jos olet uutta tuotetta ostamassa mieti vielä voinko ostaa tämän käytettynä tai jopa voinko lainata tämän jostain.


keskiviikko 24. huhtikuuta 2019

Sekalaisia ajatuksia eduskuntavaaleista

Nyt kun viikko on kulunut, niin on hyvä vähän avata sekalaisia ajatuksiani eduskuntavaaleista.

Puheenjohtajatenttejä en juurikaan jaksanut katsoa. Niissä asioista on enempi siirrytty siihen miten asia esitetään ja miten joku puheenjohtaja selviytyi ulosannista. Lopputulos on epäjohdonmukaista mölinää ja seuraavana päivänä kirjoitetaan lehdissä ettei ehdokas X ole sopiva pääministeriksi ja puolueen kannatus heikkenee, koska ei osannut vaalitentissä lausua näppäriä lauseita.

Puolueissa asioista on siirrytty enempi vain lyhyen näkymien pikavoittoihin. Jatkuva galluppien kyttäys ja median paisuttellut "paskamyrskyt" vaikka puoluejohtaja X:n kesäpäivillä sanomasta lauseesta tai ulkomaanreissujen kuvista. Kuukauden välein tehtävä galluppi näyttää 2% laskua puolueen kannatukseen. Painetaan paniikkinappulaa ja lähdetään hakemaan taas lyhyen tähtäimen keinoja kannatuksen nostoon. Vaihdetaan henkilöitä jatkuvasti, koska henkilö X näyttäytyy huonossa valossa. Kokoomuksessa saatiin Orpo juuri kammettua johtajaksi ja nyt jo paineita luodaan Orpon vaihtamiseksi.

Puoluekoneistoissa mietitään vain miten äänestäjiä kosiskellaan tempuilla. Etsitään kaikki mahdolliset mikrokohderyhmät ja mietitään osuva houkutus niille. Maalataan mielikuvia, mitä ei pysty edes toteuttamaan. SDP lupaa mitä vain, mutta onneksi sentään jossain sivulauseessa jopa mainitsee, että lupaukset ovat ehdollisia ja sidottuna talouden kehitykseen. Jokainen asioista perillä oleva tietää jo nyt, että talouden kehitys hidastuu. Tavallaan tämä on ymmärrettävää. Ei juurikaan suuria äänestäjämassoja kiinnosta tylsä, mutta tärkeä valtiontalous. Talouskurista seuraa aina tappio vaaleissa. Parempi keksiä muita houkuttelevia aiheita ja varmuuden päälle luvata satanen kaikille.

Vähän sääliksi kävi myös sinisiä. Lähinnä se miten lyötyjä jaksetaan lyödä ja ottaa kaikki vahingon ilo irti. Pidin Sampo Terhoa, Jussi Niinistöä ja Jari Lindströmiä ihan hyvinä asiallisina ministereinä. Juha Sipilä oli myös mielestäni melko hyvä pääministerinä. Tietyllä tavalla oli vahvaa tekemisen meininkiä, vaikka se loppumetreillä hajosi palasiksi. Tavoitteet olivat selkeitä ja ehkä liiankin suuria. Tuskin olisi vähään tyytynyt kuitenkaan. Uskallustakin oli haastaa.

torstai 14. maaliskuuta 2019

Naiset valtaavat sijoitusmaailman

Viime aikoina olen huomannut yhä useamman sijoittajabloggaajan olevan nainen. Tämä onkin hieno juttu! Innostusta ja keskustelukulttuuria naisten keskuudessa ovat varmasti herättäneet myös omilla esimerkillään mm. Julia Thurén, Terhi Majasalmi, Merja Mähkä ja muutamat muut, jotka ovat avoimesti kertoneet rahasta ja kannustaneet sijoittamiseen.

Sinällään tämä on aika loogistakin. Naiset ovat Suomessa nykyään paljon koulutetumpia, kuin miehet. Väistämättä tämä alkaa näkymään yhä enemmän tulevaisuudessa myös työelämässä, kun koulutetut naiset valtaavat yhä enemmän huippuvirkoja ja johtopaikkoja. Koulutetulla on luonnollisesti myös isommat tulot ja tietotaitoa enemmän. Monella kiinnostus sijoittamiseen herää, kun menoista jää ylimääräistä yhä enemmän. Esimerkiksi kun se asuntolaina on maksettu ja uusi autokin ostettu. Nuorempi sukupolvi on jo valistuneempaa ja sijoittaminen alkaa monella ennen aktiivista työelämään siirtymistä.

Toisinaan tuntuu, että korkeassa asemassa olevat aikaansaavat naiset koetaan uhkana ja kritiikkiä tulee paljon. Anne Bernerille satoi paljon kritiikkiä, kun hän sai huippuviran SEB-pankista. En ymmärrä miksi. Tämä on aivan mahtava saavutus saada hallituspaikka Ruotsin mahtisuvun Wallenbergien hallinnoimasta SEB-pankista. Uskon et hallistuspaikkaan pankista on korkeat kriteerit, eikä siihen ihan ketä tahansa valita.